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3000亿贷款 20人完成! 网商银行行长解密双11贷款幕后

  下周一,2019年天猫双11就要真正拉开大幕,这既是消费者的狂欢节,也是商家的演武场。所谓兵马未动,粮草先行,贷款就是商家备战双11的粮草。

  今天,网商银行发布了《天猫双11贷款报告》,报告显示,今年双11,中小商家贷款需求极为旺盛,仅网商银行与其合作机构,累计放款金额就将达到3000亿元,同比增长50%,中小商家认为贷款可以有效促进自己的生意,70%商家认为付1元利息可以换回2元利润。

  有意思的是,虽然双11贷款累计总资金量达到3000亿,服务商家数超过300万,但是网商银行却只投入了20人。网商银行行长金晓龙说,“科技是最大的功臣, 如果是20个信贷员,完不成这个任务,但是20个产品经理和工程师,就可以完成。”

  贷款需求旺盛 双11备战中小商家户均贷款7次

  金晓龙分析说,高频贷款,一来是因为双11的贷款服务已经从单纯支持备货发展成了全链路,商家可以在「开店-备货-仓储-促销-回款-增值」等许多环节获得资金支持,二来,也是因为商家的生意经算得好。

  四川康定的商家张大姐,2012年开始,在网商银行贷款累计高达5000笔,平均1天1次还不止,最小一笔只有3块钱,最多一笔5万多。原来她每次一有订单,就来借款,订单大就多借,小就少借,赚钱了立马还,每笔只用几天,大姐说这样利息付得少,几年下来,她的销量从每年10万做到每年200多万,5000多次借款,没有一次逾期!

  1块钱利息换2块钱利润 双11见证贷款理念变迁

  旺盛贷款需求的背后,还有贷款理念的变化。传统观念里,借钱是一件丢人的事情,只有穷困潦倒才会借钱,但现在,许多人的观念已经大变,贷款成了他们的生意经。

  而贷款商家的表现,也没有令人失望。他们显示出了比非贷款商家更迅猛的发展势头。

  优梵艺术是天猫艺术家居的Top商家,创始人林上康说,自己当年卖房创业,销售艺术品,生意一度陷入艰难,在2013年靠着网商银行的十几万元贷款,度过了最艰难的时期,并迎来转型机会,聚焦艺术家具品类后,生意快速起色,如今销量过亿,成为家居业的一匹黑马。

  金晓龙说,中国小微企业平均寿命是3年,但平均却要在第4年才能获得贷款,如果可以像优梵一样,在创业第二年就有贷款支持,很多企业的故事可能就不一样了。

  小镇商家异军突起 小微企业带动区域产业带

  和许多人想得不同,在双11贷款里,贷款金额增长最快的地区,并非北上广。

  小镇商家的崛起,背后往往是当地区域产业带的崛起和发展。

  慈溪商家余雪辉说,慈溪一直是全国的小家电产业带,产值规模超过1000亿,但都是代工。他想升级做原创,但这需要资金,2017年开始,他从网商银行贷款,进行新品研发,余雪辉的努力没有白费,今年双11预售,他原创的高颜值三明治早餐机销量比去年翻了100倍!余雪辉说,慈溪已经是三明治机重要产地,上下游1300多家厂商连接到了一起,不少都通过网商银行缓解资金压力,以备战双11。

  金晓龙说,今年网商银行格外重视对产业带的支持,产业带是既是小微企业密度极高的地方,也是未来中国“新制造”崛起的土壤。他透露,备战双十一期间,已经有超过75%的产业带商家使用了网商银行千里马彩票产品和服务。

  3000亿贷款20人完成 双11贷款科技立功

  3000亿贷款,300万商家,这个庞大的双11贷款工程,却只花费了网商银行20人的人力资源。金晓龙认为,科技是双11贷款最大的功臣,“这个任务,依靠20个信贷审批员是不可能完成的,但20个产品经理和工程师就有可能。”

  人工智能技术和云计算技术,让天猫双11贷款得以顺利完成。金晓龙解释说,“我们识别商家的经营能力和信用状况,要通过超过10万个指标,100多个模型,靠人工识别是不现实的,但AI技术完美解决了这个难题。而云计算技术则让我们可以在不增加1台服务器的情况下,弹性扩容,应对双11的贷款高峰。”

  而且,依靠科技的力量,网商银行将风险成本和运营成本都控制在了极低水平,也因为如此,网商银行表示,在今年双11,将给予双11贷款商家总计3700万元利息减免。

责任编辑:韩昊