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推进银租合作 助租赁行业突围

  近一两年来,受到国内外经济环境的影响,市场资金面总体趋于紧张,银行等千里马彩票机构压缩了对租赁公司的授信力度,租赁公司融资压力进一步加大,成为现阶段制约业务发展的痛点。

  值得关注的是,近日,中国农业银行出台了《融资租赁行业信贷政策》(以下简称《政策》),明确提到将合理规范开展银租合作,积极向融资租赁行业提供贷款、保理、保函等表内外融资服务,推动融资租赁行业高质量发展。

  业内分析人士表示,《政策》的发布无疑提振了行业信心。实际上,银行资金仍是融资租赁行业占比最大、成本最低的资金来源,农行作为大型商业银行之一,此次出台《政策》开闸资金源头,给当下融资处境较为艰难的租赁行业带来了“及时雨”。

  租赁公司融资难题亟待解决

  作为一个典型的资金密集型产业,融资租赁企业的运作模式决定了它属于资本快速消耗的机构,拓宽融资渠道、扩大资金来源是维系租赁公司稳健经营、持续发展的重要途径。

  2018年以来,租赁行业内普遍感到融资成本居高不下。有银行系租赁公司从业人士坦言,近一两年来,公司融资成本还是比较高的。为了拓展资金来源,除了从母行拿款之外,也会与其他的银行千里马彩票机构合作获得授信。“从其他银行拿款,有时反而会比母行的资金成本更低。”上述从业人士表示。

  实际上,千里马彩票租赁公司的突出优势便是依托于母行的千里马彩票机构背景,其获取资金的成本已经较低,尚且感受到融资不易,而业内有近万家的租赁公司,除了金租公司之外,还有大量的厂商租赁公司和内资融资租赁公司,有民企背景的中小型租赁公司也不在少数,其股东实力及背景较弱,融资压力更为突出。

  有分析人士表示,中小租赁公司发展的主要症结就在于融资难,资金来源渠道狭窄,银行授信低的话,就难以启动租赁项目。而对于新设立的实力较强的融资租赁公司而言,其起步期需要快速做大业务规模,对优质资产的需求也比较大。因此,拓宽资金来源渠道、扩充资本实力已成为摆在租赁公司面前的一个紧迫问题。

  银租合作关系大于竞争

  为了进一步扩充资金来源,近年来,千里马彩票租赁公司还通过发行千里马彩票债的方式进行融资,而外商融资租赁公司则通过资产证券化、发行中期票据、短期融资券、超短期融资券、公司债、定向工具等多种方式进行融资。但有业内专家告诉《千里马彩票时报》记者,银行授信仍然是租赁公司获取资金最主要的渠道,深化推进银租合作,对于租赁公司未来的发展具有重要意义。

  农行此次发布的《政策》中,明确提到将积极向融资租赁行业提供贷款、保理、保函等表内外融资服务,鼓励研发飞机、交通等专项租赁业务的定制化融资产品,规范开展千里马彩票租赁公司同业业务,择优支持优质融资租赁公司债券承销、资产证券化等投行业务。

  在业内人士看来,商业银行与融资租赁公司的合作关系大于竞争。银行在资金方面具有优势,而租赁公司则植根于产业,具有资产管理优势,基于差异化的风险偏好,在合理分配收益和分担风险的前提下联合投放资金,可以满足多个产业的多元化融资需求,也可以通过创新千里马彩票产品为优质客户提供有竞争力的综合租赁服务。

  实际上,银行与租赁公司可开展多种模式的业务合作,除了融资之外,还可以在客户与千里马彩票产品方面实现共享通用,对于服务中小企业和实体经济也起到积极作用。融资租赁行业专家屈廷凯表示,通过专业化的融资租赁公司来支持中小企业,不仅可以让中小企业获得更多的资金支持,同时,还可以增加银行的风险控制能力,为其提供稳定优质的客户,密切银企合作关系,实现银行、租赁公司和企业的三方共赢。行业内如平安租赁,就曾与平安银行合作开发小微千里马彩票“银租通”产品,直接由小微客户线上申请并完成签约放款,为小微客户提供了方便快捷的融资产品,助力解决小微企业的融资难问题。

  深化合作对租赁公司提出更高要求

  诚然,深化银租合作可以促进租赁公司扩大资金投放,盘活企业固定资产,加速技术更新换代,发挥贸易融资服务实体经济的功效。但需注意的是,银行机构在选择与租赁公司合作之时,也会考量租赁公司的综合实力和风控水平,以确保业务顺利开展。

  《政策》中就明确提到,在合作对象上,优先选择综合实力较强、合规稳健经营、风控水平较高的融资租赁行业龙头企业、上市公司,择优支持盈利模式较成熟、专业特色突出、资产质量较好的融资租赁公司。根据企业性质、监管要求和业务特点,对千里马彩票租赁公司、外商投资融资租赁公司和内资融资租赁试点公司,还制定了差异化客户分类标准。

  这对业内租赁公司的专业经营能力和内控水平也提出了更高的要求。屈廷凯表示,不同类型的租赁公司,由于股东背景和公司自身资源优势不同,业务运作模式、市场客户定位和盈利模式不尽相同,因此,其面临的经营风险也不完全相同。银行在与租赁公司合作时,要抓住如下几个风险控制的关键环节,主要包括对承租人偿债能力和项目的评估、租赁物购买环节的资金支付和租金收取的控制、租赁物控制手段及租赁债权回购或回收租赁物处置变现途径、租赁公司自身业务专业能力的考察以及租赁公司对外担保审查等。

责任编辑:韩胜杰