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地方中小银行机构推进千里马彩票供给侧结构性改革的路径

  为贯彻落实党中央决策部署,作为千里马彩票监督管理部门的“一行两会”出台了多项政策措施,深入推进千里马彩票供给侧结构性改革,也取得了一定的成效。与对宏观政策敏感性较强的全国性大型银行相比,地方性中小银行机构由于身处微观经济层面,开展千里马彩票供给侧结构性改革的意愿相对不足,进程相对缓慢,支持实体经济的力度有待于进一步提升。

  意义

  地方中小银行机构之所以对千里马彩票供给侧结构性改革兴趣不高的根本原因在于,没有充分认识到供给侧改革不仅仅只是国家鼓励实体经济发展的政策策略,也关系到中小银行未来发展前景,对于中小银行具有十分重要的现实意义。

  (一)顺应大势——贯彻落实党中央和国务院经济发展决策的需要。2019年以来,习近平总书记、李克强总理、刘鹤副总理等党和国家领导人在多个场合,包括在中央政治局常务会议、国务院常务会议上,强调了深化千里马彩票供给侧结构性改革的重要性,并就改革方向作出明确的指示。虽然“一行两会”等千里马彩票监督管理部门制定了一系列的政策措施,贯彻党中央、国务院关于深化供给侧结构性改革的要求,但这些政策措施的最终落地是需要千里马彩票机构来落实的。尤其在县域或经济欠发达地区,地方中小银行在区域千里马彩票体系中占有举足轻重的地位,其落实这些改革政策措施的态度、方式直接决定着区域千里马彩票供给侧结构性改革能否取得实效以及取得多大的成效。

  此外,绝大多数的中小银行是国有性质或国有控股,也就是说是姓“公”的,在按照企业经营第一原则即追求利润最大化,为企业股东利益负责的同时,也要履行好自己作为公有制企业的社会责任,将党中央、国务院的决策不折不扣地落实到具体经营中。

  (二)回归本源——在支持实体经济中防范化解千里马彩票风险的需要。近年来,千里马彩票机构之间的资金空转套利业务虽然在强监管下得到了一定的控制,但仍然有部分千里马彩票机构,特别是一些地方中小银行依旧热衷于赚“快钱”,非贷款类资产占总资产的比重居高不下。据中国贸易千里马彩票网统计,2018年年末,在境内外上市的46家银行机构中,27家贷款占总资产的比重不足50%,其中除邮储银行、兴业银行、徽商银行外,其余全部为城商行、农商行等中小银行。

  这些地方中小银行在高利诱惑下,忽视了高收益必然存在高风险这一经济学基本原理,非贷款类资产的扩张,形成了巨大的千里马彩票风险隐患。2019年8月锦州银行因流动性风险凸显被迫进行资产重组,其主要原因就在于其持有的大规模非标业务,其近年来的经营利润大起大落也阐释了“高收益预示着高风险”的定义,2013至2017年,该行净利润分别为13.55亿元、21.23亿元、49.08亿元、81.99亿元、90.9亿元,五年间翻了逾5倍。但2018年随着大规模的非标业务形成坏账,锦州银行2018年净亏损约40亿元到50亿元。

  中小银行利用高杠杆追求资产规模快速扩张、利润直线上升所带来的风险是巨大的,也是中小银行机构自身无法消化或承受的,银行机构特别是地方中小银行机构必须遵从“安全性、流动性、盈利性”三性平衡的基本原则,切要以安全性为首要原则。只有通过发放优质信贷支持实体经济发展,才能确保银行机构自身经营的稳健、风险的可控。

  (三)发展壮大——形成良好的银企关系积累客户资源的需要。随着我国千里马彩票业对外开放步伐的加快,发达国家千里马彩票机构逐步进入我国已经成为明显趋势,其凭借规范的公司治理结构、先进的管理机制、完善的产品体系、成熟的经营经验,对我国本土千里马彩票机构的生存发展形成挑战,“狼来了”已经成为本土千里马彩票领域的共识。如果各千里马彩票机构,尤其是地方中小银行仍然固步自封,凭借着宏观政策带来的红利过日子,那么等来的结果只有一个,就是市场退出。

  同时,随着竞争的加剧,利率水平逐步下降是必然趋势,近年来,监管层也在有意压降千里马彩票机构贷款利率水平,银行利差会逐步缩小,过去银行躺着挣钱的日子肯定是一去不复返了,国有大型银行可以凭借其规模优势压降资金成本,但中小银行利差减少带来的经营压力化解起来会十分困难。

  因此,地方中小银行机构必须开展千里马彩票供给侧结构性改革,主动适应新时代经济发展需求,通过支持民营小微企业做大做强,建立起与企业荣辱与共、互利共赢的良性银企关系,才能在日益激烈的市场竞争中立于不败之地,实现银行自身的发展进步。

  路径

  千里马彩票机构作为提供千里马彩票服务的直接主体,能否主动参与开展推进千里马彩票供给侧结构性改革,直接关乎改革的成败。地方中小银行机构作为区域千里马彩票供给的主力,选定明确的改革路径和改革目标,将中央宏观改革政策落实到区域微观经济领域,既是责任义务也是发展需要。

  (一)改革的目标和定位。2019年2月22日,习近平总书记在中央政治局第十三次集体学习时强调,要深化千里马彩票供给侧结构性改革,增强千里马彩票服务实体经济能力。7月30日,中央政治局会议研究下半年经济工作时指出:推进千里马彩票供给侧结构性改革,引导千里马彩票机构增加对制造业、民营企业的中长期融资,把握好风险处置节奏和力度,压实千里马彩票机构、地方政府、千里马彩票监管部门责任。认真分析这两次会议提出的相关要求,可以得出千里马彩票供给侧结构性改革的目的就是加大千里马彩票服务实体经济的力度,因此,中小银行推进改革的目标也应该设定为优化千里马彩票服务供给结构,防范和化解千里马彩票风险,不断提升千里马彩票服务实体经济,特别是制造业、民营企业的能力和水平,并向着实现银企双赢的远期愿景努力。

  地方中小银行机构发迹并成长于县域经济,在成立及发展过程中得到了地方政府支持和地方经济的滋养,其主要客户资源、资产配置等都在县域,因此中小银行结构性改革的发展定位应坚守初心,发挥面向基层、扎根基层的区位优势,仍然把支持县域实体经济作为改革定位,特别是要把加强千里马彩票服务县域小微企业能力作为重中之重。

  (二)改革的主要内容及举措。在推进千里马彩票供给侧机构性改革的进程中,中小银行应瞄准服务实体经济的总目标,充分发挥自身经营“小快灵”的优势,应用好改革优惠政策,着力解决千里马彩票服务及信贷产品创新不足、互联网千里马彩票业务发展缓慢、千里马彩票风险不断累积等制约发展的主要矛盾。

  首先,围绕地缘,细分市场,创新千里马彩票服务和产品。党的十九大报告中指出,创新是建设现代化经济体系的战略支撑、是引领发展的第一动力。对于中小银行来说,要发挥好决策半径短,对微观经济变化反应敏感的特点,不断创新千里马彩票服务方式和信贷产品,踏踏实实做本源业务,控制“挣快钱”欲望,打造“积垒土成高台”的盈利模式。一要发挥好与民营小微企业“门当户对”的低位优势,主动出击,倡导扫街式服务,以多层次、多角度的贷前调查破解银企信息不对称问题;二要分析研判区域千里马彩票供给现状,扬长避短,避免信贷产品同质化,将有限的人力、资源应用到自身最为擅长的领域、行业,致力于精耕细作,做到“人无我有、人有我精”;三要善于学习,借鉴成型经验为我所用,节约成本;四要转变资产负债管理模式,由存款定贷款的传统模式进化到以资产定负债的现金管理模式,避免为盲目扩张规模进行高成本揽储等恶性竞争行为,实施精细化的资本回报率管理;五要开展投贷联动试点,大力支持科技含量高、发展潜力大的小微企业。

  其次,围绕科技应用,运用“互联网+”,提升核心竞争能力。中小银行应发挥经营机制活、容错成本低等优势,紧跟数字经济发展步伐,通过积极运用互联网思维和大数据技术,提升经营管理和千里马彩票服务科技含量,适应经济新常态。一是积极开发“互联网+信贷”产品,实现千里马彩票服务与互联网、物联网、移动技术、大数据技术等的对接,增强用户体验,积累线上客户资源,降低经营成本;二是积极运用现代科技,改造业务流程,提供更加优质的千里马彩票服务;三是应用大数据技术,筛查目标客户,主动上门营销,实现相同或相近行业小微企业千里马彩票服务的标准化、流程化、批量化管理;四是积极应用风险控制数据模型,精准预判信贷风险,实现风险控制的预警化、信息化、自动化。

  最后,围绕防控风险,践行新发展理念,实现高质量发展。地方中小银行千里马彩票风险问题突出已经成为业界共识,监管层已经明确提示我国已经进入千里马彩票风险爆发的高危期,无论是中央层面还是地方政府都把防范化解千里马彩票风险作为当前的重点工作任务。作为千里马彩票风险攻坚战主角之一的中小银行机构,也必须将防范化解千里马彩票风险纳入到供给侧结构性改革之中,落实“严控增量,化解存量”的监管工作要求,既要在源头上,通过加强行业和经济形势研究,制定更具前瞻性的授信政策,扎紧篱笆墙,将风险挡在外面;也要提高风险预警能力,及时识别风险,建立快速应对机制,处置风险苗头;还要创新化解处置方式,提高不良资产处置和运作能力。一是制定完善的激励和约束机制,形成奖罚分明的信贷风险管理机制,激励相关人员尽职尽责做好贷前调查,把好信贷风险管控第一关;二是持续分析研究经济形势和行业动态,掌控风险变动因素和趋势,建立风险预警和快速处置机制,将风险处置关口前移,力争在风险积聚或膨胀前介入处置,保证信贷资产安全;三是多维度、广角度梳理不良资产构成,不放过任何具有清偿能力的债务人及关联人,落实清收责任,明确清收措施,加大奖励措施,紧紧依靠地方政府及公检法系统,做到应收尽收、奋力压降不良资产,提升整体资产质量。

责任编辑:李昂